Hallo!
Ich hatte Ende 2009 die twin star Rente Klassik im gesteuerten Portfolio abgeschlossen mit einer einmaligen Einzahlung. (Wir kannten uns damals nicht wirklich aus und vertrauten unseren damaligen Versicherungsfritzen voll...)
Nun haben wir einen neuen Versicherungsberater, dieser meinte das dies ein großer Fehler war, dies alles abzuschließen. Er wollte versuchen einen Fondwechsel bzw. einen kompletten Austritt zu erlangen. Im Brief stand:
Die Anlage der Sparbeiträge zu Ihrem Vertrag erfolgt vereinbarungsgemäß in einem gesteuerten Portfolio, Sie haben die Kapitalanlage der AXA Überlassen.
Ziel dieses Protfolios ist es, gute Ertrags-u.Wachstumsaussichten unter Berücksichtigung eines ausgewogenen Risikoprofils zu verbinden. Ein Teil des Portfolios wird in Renten u./o. Immobilien bzw. vergleichbaren Anlagen investiert, was eine solide Basis der Anlage schafft. Um von günstigen Situationen an den Kapitalmärkten zu profitieren, wird ein anderer Teil des Portfolios in Anlagen investiert. Da diese Anlagen aber auch von der Entwicklung des Kapitalmarktes abhängig sind und Kursschwankungen unterliegen, ist die zukünftige Werentwicklung des Portfolios ungewiss.
Erst zum Zeitpunkt des Verkaufs der Anteile bei Rentenbeginn lässt sich die erzielte Rendite bestimmen. Gerade das Risiko, dass keine oder nur eine geringe Rendite erziehlt wird, wird durch die Garantie Rente aufgefangen.
Damit ist aber auch der Ausstieg aus diesem gesteuerten Portfolio in eine Einzelfondsanlage nicht möglich. Daher können wir Ihnen keinen Fondwechsel anbieten.
Mhh, bin ich jetzt sozusagen dort vollkommen "gefangen"?! Kann man da wieder rauskommen?
Und wäre es rechtens gegen diesen Versicherungstypen anzugehen? (Für mich ist/war es ein Scheinvertrag den er uns untergejubelt hat!) Wie seht ihr das?
Denn selbst wenn ich vom Leben zurück treten sollte, bekommt MEIN GELD irgendeine Gemeinde/Institution etc. Und wenn ich überhaupt das 60igste Lebensjahr überlebe, (mom 27 J.)möchte ich gar nicht mal wissen WIEVIEL von all dem angelegten Geld noch zurück kommt! Ich finde, meine Fam. und ich wurden richtig schön vom Versicherungsfritzen über die Bank gezogen. Klar, hätte man sich vorher genauer Informieren können, das blöde war/ist ja das man sich damit zu wenig auskennt/informiert! Ich jedenfalls habe daraus gelernt!