Habe ich eine Chance auf eine Immobilienfinanzierung?
Ich bin 19 Jahre alt, habe gerade meinen Schulabschluss gemacht und fange im Oktober an zu studieren. Ja, ich weiß, das sind schonmal schlechte Voraussetzungen, aber ich möchte gerne so früh wie möglich anfangen, in Immobilien zu investieren.
Ich kann etwa 40k Eigenkapital einbringen und habe ein Einkommen von ungefähr 1500€ netto. Meine Sparrate liegt bei 700€ monatlich. Allerdings ist mein Einkommen aus der Sicht einer Bank wohl eher unsicher, da es zum Teil aus selbstständiger Arbeit stammt und zum Teil aus der Vermietung von Garagen auf Pachtland. Mein Schufa-Score ist ganz in Ordnung und ich habe noch nie einen Ratenkauf o.Ä. getätigt. Ich würde außerdem versuchen, ein besonders günstiges Objekt (off market) zu finden, um dadurch meine Chance auf eine Finanzierung zu erhöhen (und natürlich um die Rendite zu steigern). Zusätzlich könnte ich wahrscheinlich meine Eltern (mit sehr guter Bonität) dazu überreden, für den Kredit zu bürgen, müsste aber solange alles glatt läuft alles selber bezahlen. Ich weiß nicht, ob es Banken gibt die auf sowas achten, aber ich habe ja schon etwas Erfahrung mit der Vermietung von Garagen und auch, zumindest für mein Alter, ein überdurchschnittliches Wissen über Immobilieninvestments.
Angenommen ich finde eine sehr preiswerte kleine Wohnung in B-Lage für etwa 80k, sodass die Miete die Bankrate abdeckt. Denkt ihr, eine Bank würde mir in dieser Situation einen Kredit dafür geben?
Ich würde mich mega freuen, wenn mir jemand, der sich ein bisschen auskennt und vielleicht schon Erfahrungen mit Immobilien hat, da weiterhelfen könnte! Ich bin für jeden Tipp dankbar!
4 Antworten
Ich kann etwa 40k Eigenkapital einbringen und habe ein Einkommen von ungefähr 1500€ netto.
mit 1.500 € wirst du nur einen kleinen Kredit bekommen da du nicht viel über der Pfändungsgrenze. Wir reden da von einer Ratte von 200-300 € maximum. Mit den 40k EK dazu wird sich nur eine kleine Wohnung ausgehen. Also ne Wohnung INKLUSIVE Kaufnebenkosten mit 80-90k. Also ne Wohnung für ca. 70-80k geht sich aus - da muss du aber schon länger suchen bis du eine findest und wenn dann brauchst du wahrscheinlich nochmal Geld für die Renovierung die du dann nicht mehr hast.
da es zum Teil aus selbstständiger Arbeit stammt und zum Teil aus der Vermietung von Garagen auf Pachtland
selbstständige haben es extrem schwer einen Kredit zu bekommen und bei Miete/Pacht kannst. Rechne also eher dass man max 50% davon anrechnet - also so 750 €. Dann bist du deutlich unter der Pfändungsgrenze = nicht kreditwürdig
Zusätzlich könnte ich wahrscheinlich meine Eltern (mit sehr guter Bonität) dazu überreden, für den Kredit zu bürgen,
da verlangst du aber ganz schön viel von deinen Eltern. Ich würde von meiner Mutter nie verlangen dass sie für einen Kredit von mir bürgt und ich werde auch für keinen Kredit von meinem Kind bürgen. Wenn man bürgen muss dann ist die Rate zu hoch für das Kind und er/sie sollte den Kredit nicht nehmen.
, aber ich habe ja schon etwas Erfahrung mit der Vermietung von Garagen und auch, zumindest für mein Alter, ein überdurchschnittliches Wissen über Immobilieninvestments.
das ist den Banken egal. Selbst mit dem besten Wissen kann was schief laufen und man kann sich verkalkulieren.
Angenommen ich finde eine sehr preiswerte kleine Wohnung in B-Lage für etwa 80k, sodass die Miete die Bankrate abdeckt. Denkt ihr, eine Bank würde mir in dieser Situation einen Kredit dafür geben?
eher nein
Allerdings ist mein Einkommen aus der Sicht einer Bank wohl eher unsicher...
..das wirs auch der Grund sein, daß Du ganz bestimmt keinen Kredit bekommst...
Ich würde einfach mal bei der Bank anfragen, bei der Deine Eltern ihr Konto haben. Vorausgesetzt natürlich, es ist keine reine Internetbank. Ohne die Bürgschaft Deiner Eltern wird das wohl (noch) nicht klappen.
Alles Gute für die Zukunft.
PS
Ich habe 1984 ein Immobiliendarlehn von 170.000 DM bekommen bei ca. 10.000 DM EK. War der Wahnsinn, aber ist gut gegangen.
Noch ein Nachtrag
Ich habe die Wohnung von der finanzierenden Bank gekauft und eine Grundschuld eintragen lassen. Über Grundschuld solltest Du nachdenken.
Ich würde es mal versuchen, vor allem mit Bürgen sieht das meiner Meinung nach nicht so schlecht aus.
Wenn du 40k EK hast bei einem Kaufpreis von 80k (50%) + Einkommen aus Vermietung + Bürgen + Sicherheiten, lässt sich da bestimmt mit der Bank sprechen. Langfristig freut sich jede Bank über treue Kreditnehmer, die regelmäßig Immobilienprojekte finanzieren. Und wenn du dir mit 19 schon deine erste Immobilie zulegen willst, wird das sicherlich nicht die letzte sein.
Ich hatte vor einigen Tagen eine ähnliche Frage, wollte jedoch so wenig wie möglich EK einbringen.
Lässt man die Grundschuld nicht immer eintragen bei einem Immobilienkredit?