Der heutige Black Friday steht vollends im Zeichen von Schnäppchen, Schnäppchen, Schnäppchen! Dabei locken nahezu alle Online-Händler und Zahlungsdienstleister mit vermeintlich attraktiven Bezahle-Später-Modellen. Für viele Menschen jedoch sind derartige Zahlungs-Optionen der erste Schritt in die Schuldenfalle...

Boom des Online-Handels

Der Trend, Waren und Dienstleistungen im Netz zu bestellen, ist in Deutschland weit verbreitet: 81% der 16- bis 74-Jährigen haben schon einmal im Internet bestellt. Viele von uns ziehen es mittlerweile vor, ihre Lieblingsprodukte lieber gemütlich und in Ruhe vom Sofa aus zu bestellen anstatt sich in den Fachhandel in der Innenstadt zu begeben. Besonders stark nachgefragt werden im Online-Handel Kleidung, Schuhe, Accessoires und Sportartikel. Aber auch Filme, Musik oder Lebensmittel und Produkte des täglichen Bedarfs werden inzwischen fast primär online bestellt. Besonders verlockend: Ein Gros der Anbieter bietet inzwischen "Buy now, pay later"-Modelle an....

Kaufe jetzt, zahle später - Klarna sei Dank

Gerade am heutigen Black Friday ist seitens des Online-Handels wieder mit neuen Rekordgewinnen zu rechnen. Doch nicht nur Händler, sondern vor allem Zahlungsdienstleister wie Klarna oder PayPal blicken dem heutigen Tag mit hoher Vorfreude entgegen, da diese mit vermeintlich lukrativen Bezahlmodellen locken. Gekauft wird heute, bezahlt wird zu einem späteren Zeitpunkt; oder im allerschlimmsten Falle nie. Insbesondere junge Menschen oder Menschen aus einkommensschwachen Haushalten greifen beim Online-Shopping immer häufiger auf Klarna oder PayPal zurück und tappen hierdurch in eine für sie kaum noch zu bewältigende Schuldenfalle.

Wenn der Onlinekauf zur Schuldenfalle wird..

Die TikTokerin namens Leari Cheri hat ihre Verschuldung jüngst öffentlich gemacht, um anhand ihres Beispiels andere / jüngere Menschen für die Themen Online-Shopping und Schulden zu sensibilisieren. Nachdem die ersten Mahnungen bei ihr eingetroffen sind und diese sich von Woche zu Woche vermehrt haben, wurden die Schreiben schlichtweg nicht mehr geöffnet und weggeworfen. Angesichts der Zahlungsaufschübe verlieren viele Online-Käufer sukzessive den Überblick über ihre Einkäufe, Fristen sowie die angehäuften Schulden. Helfen kann hier oftmals nur noch die Schuldnerberatung.

Schuldnerberater Matthias Klusmann sieht vor allem Bezahldienstleister wie Klarna als Riesenproblem: Jeder einzelne Kauf wird bei Verzug einzeln abgemahnt und einzeln zum Inkasso gebeten. Zusätzlich fallen immens hohe Verzugszinsen an, die sich summiert mit anderen offenen Rechnungen und Käufen für manche Käufer zu einem finanziellen Fiasko entwickeln.

Die Verbindlichkeiten, die überschuldete Personen bei Gläubigern des Online- und Versandhandels hatten, beliefen sich auf durchschnittlich 587 Euro. Das entsprach allerdings nur knapp zwei Prozent der gesamten durchschnittlichen Verbindlichkeiten aller überschuldeten Personen in Höhe von 31.087 Euro. 2016 hatte die Schuldenlast im Schnitt noch 510 Euro betragen.

Besonders oft seien es Frauen, jüngere Menschen zwischen 20 und 24 oder Menschen aus finanzschwachen Haushalten, die den Versuchungen des Online-Kaufs erliegen und letztendlich die Hilfe einer Schuldnerberatungsstelle in Anspruch nehmen müssten.

Unsere Fragen an Euch:

Wie können junge und einkommensschwache Menschen besser vor derartigen Schulden bewahrt werden? Welche Schutz- und Aufklärungsmaßnahmen wünscht Ihr Euch von Politik, Schule und Elternhaus? Habt Ihr beim Online-Kauf auch schon einmal den Überblick verloren? Und inwiefern beeinflussen soziale Medien das Konsumverhalten und tragen zur Entstehung von Schulden bei?

Wir freuen uns auf Eure Antworten.

Viele Grüße

Euer gutefrage Team

Quellen:

https://www.tagesschau.de/wirtschaft/finanzen/schulden-black-friday-100.html

https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/schulden-onlinehandel-shopping-101.html

BaFöG ist ein Begriff, den viele in ihrem Leben schon einmal gehört haben. Aber wer darf das eigentlich beziehen? Das hängt von den persönlichen Voraussetzungen ab. Das Alter, das private Einkommen und Vermögen, die Eignung für die gewünschte Ausbildung und die Staatsangehörigkeit bzw. der aufenthaltsrechtliche Status sind von Relevanz. Eine Analyse des CHE Centrum für Hochschulentwicklung hat gezeigt: 84% der Studierenden können oder wollen die staatlichen Unterstützungsangebote nicht nutzen – die Konsequenz: Eine Reform scheint nötig.

Die geplante Reformierung

Geplant ist, dass Studierenden künftig ein „Flexibilitätssemester“ zugesprochen wird. Das heißt, Studierende könnten über die Regelstudienzeit hinaus gefördert werden. Außerdem sollen die Freibeträge von Studierenden und deren Eltern angehoben werden. Dadurch könnten womöglich mehr junge Menschen BaFöG beziehen. Zusätzlich geplant ist eine sogenannte „Starthilfe“. Damit soll angehenden Studierenden geholfen werden, die aus ärmeren Haushalten kommen. Für diejenigen, auf die das zutrifft, soll es 1.000 Euro geben.

Geplant sind außerdem „strukturelle Verbesserungen“, sodass etwa die Wartezeit verkürzt oder die Einbringung der relevanten Nachweise vereinfacht wird.

Keine Anpassung der Beiträge

Die Inflation ist deutlich zu spüren. Vielerorts sind die Mieten gestiegen, ebenso sind Preise für Lebensmittel höher angesetzt und auch andere im Alltag benötigte Gegenstände, wie etwa Kleidung, werden zusehends teurer.

Viele staatliche Leistungen werden an die Inflation angepasst – beim BAföG ist das jedoch nicht geplant.

Der Bundestag hatte 150 Millionen Euro für das BAföG zur Verfügung gestellt, um einen Spielraum für etwaige Erhöhungen zu gewährleisten. Das Bildungsministerium plant allerdings nur 62 Millionen Euro davon ein.

Aktuelle Beiträge

Im Wintersemester 2022/23 wurde das BAföG um 5,75 Prozent erhöht. Studierende, die noch bei den Eltern wohnen, konnten damit monatlich 511 Euro erhalten. Dies setzt sich zusammen aus dem Grundbedarf (452 Euro) und 59 Euro für’s Wohnen. Diejenigen, die auswärts leben, konnten den Grundbedarf und 360 Euro für die Unterkunft bekommen.

Allerdings werden Vermögen, eigenes Einkommen sowie das Einkommen von Eltern und Ehepartner immer angerechnet – die Höhe ist also von Fall zu Fall individuell.

Mehr Druck bei der Rückzahlung

Seit 1990 gilt: Die Hälfte vom BAföG ist „geschenkt“, die andere Hälfte muss zurückgezahlt werden. Ungefähr fünf Jahre nach dem Ende des Studiums wird die Rückzahlung dann fällig – dauern darf sie maximal 20 Jahre.

Geplant ist nun, dass künftig die Raten steigen werden. Statt 130 Euro monatlich sollen nun also 150 Euro pro Monat getilgt werden. Dies sei geplant aufgrund der aktuellen „Einkommens- und Preisentwicklung“, so die Begründung im Gesetzentwurf.

Kritik zur Reform

Mitunter am meisten kritisiert wird, dass das BAföG nicht entsprechend der Inflation angepasst werden soll. Auch, dass das zur Verfügung gestellte Geld nicht ausgeschöpft wird, um jeden eine „Starthilfe“ zu ermöglichen, oder eben allgemein die Beiträge anzuheben, stört einige der Studierenden.

Auch Wissenschaftler sehen in der Reform nicht nur positive Vorsätze. So bliebe diese Reform „hinter ihren Möglichkeiten“, wie Frauke Peter vom Deutschen Zentrum für Hochschul- und Wissenschaftsforschung es bezeichnet. Auch sie plädiert für eine regelmäßige Anpassung der BAföG-Sätze.

Außerdem sei es nötig, mehr Transparenz zu schaffen. Junge Studieninteressierte können oft nicht einfach erkennen, was ihnen zustehen würde und dadurch steigt die Unsicherheit, wie das Studium finanziell gestemmt werden könnte. Der Studienbeginn sei also „ein Sprung ins Ungewisse“, so die Bildungsforscherin.

Unsere Fragen an Euch: Was denkt Ihr über die BAföG-Situation? Seht Ihr die geplanten Reformpunkte als positive Entwicklung? Findet Ihr die theoretisch erreichbaren Beiträge ausreichend? Wäre eine regelmäßige Anpassung der Beiträge sinnvoll? Habt Ihr vielleicht sogar selbst Erfahrungen, die Ihr teilen möchtet, besonders, wenn es um Bürokratie und die Nachweise geht?

Wir freuen uns auf Eure Antworten!

Viele Grüße

Euer gutefrage Team

Quellen:

https://www.tagesschau.de/inland/gesellschaft/bafoeg-bundesrat-100.html

https://www.tagesschau.de/wirtschaft/finanzen/studierende-staatliche-foerderung-100.html

https://www.tagesschau.de/inland/innenpolitik/bafoeg-reform-108.html

angenommen, ihr geratet plötzlich unerwartete Geldnot, braucht aber Geld für Lebensmittel, Benzin oder was anderem. was acht ihr in so einem " Notfall " ? Bitte keine Antworten wie : " Ich habe nie Geldnot " / " Ich habe immer genug Geld " o.a. die Antwort sollte auf meine Frage eingehen. Danke. Bitte abstimmen.

Hallo! Mein Mann (27) und ich (27) haben vor einem halben Jahr geheiratet und haben bis jetzt in einer Mietwohnung gewohnt, deren Miete wir dem Einkommen entsprechend geteilt haben. Da wir ein Kind erwarten, hat uns sein Vater eine Wohnung von ihm (er hat drei) angeboten. Da er bereits die Hälfte des Preises abbezahlt hat, müssten wir einen für diese Wohnung nicht allzu großen Kredit aufnehmen (monatlich ca. 1300€).

Nun wollte ich bei der Zahlung vom Kredit mithelfen und 40 % (das wäre unseren Einkommen entsprechend) zahlen. Mein Mann hingegen hätte gerne, dass ich ihm Miete bezahle (ca. 500 €), weil er mir das Geld, welches ich in den Kredit investiert habe, im Fall einer Trennung zurückgeben müsste (was zu viel ist). Seitdem ist bei uns ein Streit entfacht, da ich mein Leben lang nicht Miete bezahlen will, und im Fall einer Trennung hätte er eine ganze Wohnung und ich hätte rein gar nichts. Ich finde das ungerecht, weil es mich lebenslang in eine schlechtere Position bringt. Ich wollte mir immer Eigentum kaufen und wäre ich alleine, würde ich mir eine kleine Wohnung kaufen. Muss ich aber 500€ Miete an meinen Mann bezahlen, kann ich mir keinen weiteren Kredit leisten. Ich verliere also richtig viel Geld dadurch.

Wie seht ihr das? Wie würdet ihr sowas regeln und sind meine Zweifel gerechtfertigt?

Ich möchte wenn ich Zuhause nicht den Gendanken haben... Ohje die Miete.. Oh, der kann mich aber rausschmeißen

Ich verdiene 2850€ netto... Ich zahle gerne 1100€ Rate und 250€ Hausgeld plus Versicherung...

Aber Hauptsache ich weiß dass die Immobilie mir gehört wenn ich es abbezahlt habe. Was kann ich aber tun?

Neulich außer in Ostdeutschland...

Überall sind die Preise überteuert.

Sogar 300.000€ für 70qm 2 Zimmer Wohnung.

Und jetzt kommt mir nicht vor mit "es ist aber nur in Städten so"...

Nein, es ist fast überall so, Weill einmal die Großstädte sind bereits überteuert und jetzt am Land ist es sich sehr teuer da auch da die Nachfrage hoch ist, wegen den Leuten die sich kein Eigentum in der Stadt leisten können...

zb Tesla etc

Die großen Wohnungsbaugesellschaften haben alle Neubauten gestoppt

Private Investoren haben alle Neubauten gestoppt.

Bei uns im Dorf, im ganzen Kreis, sind alle Neubauten gestoppt.

Damit sich ein Neubau rechnet müssten Vermieter 20-25€/ qm nehmen, das kann kein Mieter bezahlen

Wer baut denn jetzt noch?

Und wie soll das extreme Wohnungsdefizit noch aufgeholt werden?

Ich kenne einige, auf deren Bankkonten immer Ebbe herrscht, weil sie das Geld, sobald sie es erhalten, auch schon wieder ausgeben für Urlaube, das neueste iPhone, Designerklamotten, teure Hobbies, Restaurantbesuche, Freizeitaktivitäten usw.

Da frag ich mich immer, wie sich die jemals sowas wie z.B. die zigtausend Euro Anzahlung für eine Immobilie zusammensparen wollen?

Denken solche Leute garnicht an die Zukunft und ob sie in der Rente mal arm sein werden?

Die Union hat Verfassungsklage eingereicht. War das notwendig? Nun haben wir den Salat.

Ich rechne damit, dass sie das einige Prozente bei der nächsten Bundestagswahl kosten wird.

Wenn jetzt die steigende Lebenshaltungskosten, hohe Zinsen und Inflation die finanzielle Kraft der Bürger schwächt, wird die Nachfrage für Immobilienpreise sinken und somit die Preise nach unten drücken. Richtig?

Denn so hat immer die Marktwirtschaft funktioniert. Ich spreche nicht von Überangebot an Immobilien wegen sinkender Kaufkraft der Menschen. Aber die Preise werden sich schon im Minus ändern. Oder?

Gründe:

1. Nachfrage sinkt
2. Zinsen steigen weiter
3. Kaufkraft ist gesunken
4. Bei Refinanzierung der Kredite werden viele nicht die Raten weiter zahlen können

Hallo miteinander

Habt ihr euch schonmal einen Kredit genommen und wenn ja, wieviel & wofür?

Ich selbst habe mir erst einen ausstellen lassen (9'000) um Rechnungen zu bezahlen damit ich dann auf 0 bin (:

Damit ich nicht über 10 kleine Rechnungen habe (immer nur 15 /18 /40 .- abbezahle sondern nur 1 "grössere" Rechnung habe) ist mühsam.

Da es relativ viele Leute gibt, die sich z.b für ein Auto einen Kredit holen oder um sich einen Traum zu erfüllen? Mich würden eure Gründe sehr interessieren & freue mich schonmal auf eure Antworten!

Zinsen sind ja verboten im Islam.

Nennen die dann die Zinsen anders, um mit dem Koran überein zu stimmen?

Ich habe den ganzen Verschwörungstheorien auch nicht geglaubt, aber aktuell (Okt. 2022) bin ich jetzt wirklich felsenfest überzeugt daß der "Great Reset" wirklich stimmt und umgesetzt wird, aus folgenden Gründen:

• Die EZB erhöht ständig die Zinsen, Kredite werden unleistbar (wie es im Buch steht)

• Die Energiepreise sind unerträglich hoch (seht auch im Buch)

• Dinge des täglichen Lebens werden unleistbar

Das gesamte Leben ist für den Gering und Mittelverdiener mittlerweile unleistbar geworden, und ein Ende ist nicht in Sicht! Und das ganze hat ja auch mit dem Ukraine Krieg nichts zu tun!

Meine Fragen?

* Wie geht ihr mit der aktuellen Lage um?

* Warum sind die Menschen so naiv und lassen sich alles gefallen?

Danke!

Und könntet Ihr diesen überhaupt wissen? Spoiler: Natürlich nicht.

https://youtube.com/shorts/-b4PVL7bht0?si=C6go2mP8BdKSlHPY

Ist diese Intransparenz ein Zeichen dafür, dass wir vielleicht doch in einer Diktatur der Banken, Konzerne und Wirtschaftsauskunfteien leben?

Zb eine Wohnung oder ein Haus?

Georgiens Wirtschaft brummt wegen zugezogenen Russen. Ich will mdavon profitieren. Kann man als Deustcher in Georgien eine Immobilie kaufen?

Wie sind die Deustch-Georgische Beziehungen?

Ich konnte meinen 1300€ Fernseher - LG Oled CX vor 3 - 4 Jahren sofort kaufen.

Ausgetauscht gegen alten Billig Schrott von 2014 damals.

Das hat sich bis heute gelohnt.

Wenn ich das Geld nicht hätte, würde ich niemals Ratenzahlung machen.

1300€ ist jetzt nicht so extrem viel das man das nicht auf einen Schlag bezahlen kann.

warum kann man das nicht einfach schnell online machen?

Ich meine man wählt eine Summe sowie die Rückzahlungskosten und dann verpflichtet man sich vertraglich. Das ist doch keine große Sache? Und wenn man nicht zahlen sollte, gibt es doch das Gericht dass das klärt.

Mir ist aufgefallen, dass es wirklich viel verlangt wird und das sich auch gerne mal paar Tage hinzieht.

Würdet ihr es gut finden, wenn sowas unkompliziert möglich wäre? Was müsste man beachten falls man sowas umsetzen wollen würde?

wahrscheinlich übersehe ich ich einiges, aber das liegt daran, dass ich es einfach nicht weiß und ihr könnt es mir ja jetzt sagen :)

oder hatten nur reiche Menschen ein Auto