Basisrente beitragsfrei stellen, bevor die Einzahlungen die Abschlusskosten gedeckt haben?
Hallo, liebe Community!
Ich bin an dem klassischen Punkt, den man aktuell öfters hört: Ich habe mir eine Basisrente/Rürup andrehen lassen und stelle jetzt fest, dass sie nicht zu meiner Lebenssituation passt. Sie ist viel zu unflexibel, da ich jetzt Geld benötige, aber die Beiträge kaum reduzieren kann. Außerdem sind mir beim Studieren der Bedingungen erschreckende Konditionen aufgefallen (Scheinbar fallen 4% Abschlusskosten auf die Summe und 9,50% Verwaltungskosten auf jede Einzahlung an), die für mich nach zu viel klingen.
Jetzt möchte ich sie gerne loswerden. Da eine Kündigung wohl unmöglich ist, möchte ich sie beitragsfrei stellen. Zum Glück habe ich bisher nur den verminderten Anfangsbeitrag gezahlt (sie läuft seit 3 Jahren) und die Abschlusskosten werden scheinbar auf 8 Jahre verteilt.
Womit muss ich nun rechnen, wenn meine bisherigen Beiträge die Kosten noch gar nicht gedeckt haben? Muss ich dann nachzahlen oder bekomme eine Rechnung? In den Bedingungen steht dazu nichts direkt.
Bisher habe ich nur 1400€ eingezahlt (wahrscheinlich noch abzgl. der 9,5%😄). Wenn ich jetzt davon ausgehe, dass ich jede Dynamik ablehne, hat die Versicherung ein einzuzahlendes Ziel-Kapital von 67.000€ (also müssten 2.680€ Abschlusskosten angefallen sein?).
Ich bin für jeden Tipp dankbar!
2 Antworten
Wenn ich so etwas lese, wird mir immer schlecht! Wie skrupellos manche Vermittler sind, ist schon bemerkenswert. Als Student sollte man NIEMALS eine Basisrente abschließen – niemals!
Zwar kann eine Basisrente für einen Sparer interessant sein, jedoch nicht für einen Studenten, bei dem weder das zukünftige Einkommen noch der berufliche Werdegang feststeht. Als Student sollte man sich stets für „sehr flexible Anlagevarianten“ entscheiden, bis man seinen genauen Berufsweg kennt.
Zu deinen Fragen:
Mach dir keine Sorgen wegen der Abschlusskosten. Sofern du deinen Vertrag beitragsfrei stellst oder kündigst, endet die Beitragszahlung für dich. Die noch „offenen“ Abschlusskosten musst du nicht begleichen.
Kündigung oder Beitragsfreistellung?
Gemäß deinen Angaben ist beides möglich.
Grundsätzlich kann man eine Basisrente nicht kündigen. Es gibt jedoch eine Ausnahme, die vermutlich in deinem Fall Anwendung findet. Wenn die Kleinstbetragsrente nicht erreicht wird, kommt es zu einer Auszahlung der gesamten Summe. – Bitte prüfen lassen.
Sollte die Kleinstbetragsrente (!) keine Anwendung finden, bleiben dir tatsächlich nur noch die Beitragsfreistellung oder das weiterbesparen übrig.
ja Rürup lässt sich nicht kündigen, Beitragsfrei stellen geht aber. Du bekommst dann halt vermutlich nicht raus wenn du das Renten Alter erreicht hast. Nachzahlen musst du nicht